Les fondamentaux du développement des applications de paiement
Avec le secteur de la fintech en plein essor, les paiements numériques sécurisés restent l’un des facteurs clé du succès de l’e-commerce.
Les applications de paiement personnalisées sont en pleine expansion et les chiffres sont prometteurs. Par exemple, le marché américain du « portefeuille mobile » devrait atteindre 80 milliards de dollars d’ici 2026.
Besoin d’une application de transfert d’argent pour votre activité en ligne ? Dans cet article, notre centre de développement informatique offshore vous donne un aperçu des principaux moyens de développer une application de paiement.
Qu’est-ce qu’un système de paiement P2P ?
Un système de paiement peer-to-peer (P2P) ou de transfert d’argent est une application qui permet à chacun de transférer de l’argent entre utilisateurs. Les applications de paiement peuvent désormais être utilisées pour presque tous les types de transactions, telles que le paiement de :
- frais de taxi,
- le transfert d’argent à l’étranger,
- ou même le partage de notes de restaurant avec des amis.
Il existe plusieurs types d’applications de paiement avec des fonctionnalités différentes, mais elles partagent toutes une logique de conception similaire. Dans la plupart des cas, les utilisateurs doivent :
- 1. créer un nouveau compte,
- 2. vérifier leur véritable identité,
- 3. associer leur compte ou leur carte bancaire à l’application.
La plupart d’entre elles effectuent ensuite le transfert en quelques clics.
En général, les applications de paiement permettent :
⇢ D’effectuer des transactions internationales dans plusieurs devises.
⇢ De fournir une interface utilisateur multilingue pour les transactions.
⇢ De suivre et de gérer les transferts et les frais de transaction.
⇢ De demander des paiements directement à des organisations ou personnes individuelles.
⇢ De répartir automatiquement les paiements entre plusieurs parties.
Les différents types d’applications de paiement P2P
Les applications de paiement autonomes
Il s’agit d’applications autonomes qui soulagent les utilisateurs de la complexité de l’infrastructure bancaire.
Les utilisateurs déposent des fonds directement depuis leurs comptes bancaires dans les portefeuilles électroniques, ce qui leur permet de transférer de l’argent à toute personne utilisant la même application.
Les applications de paiement centrées sur la banque
Il n’est pas surprenant que les banques traditionnelles développent également leurs propres applications de paiement P2P pour améliorer et optimiser leur infrastructure bancaire existante.
Ainsi, les utilisateurs ont la possibilité d’effectuer des paiements électroniques et de surveiller l’état de leurs comptes bancaires à partir de leurs smartphones.
Les applications de paiement basées sur les réseaux sociaux
Certains réseaux sociaux et services de messagerie populaires tels que Facebook et WhatsApp favorisent toujours une interaction utilisateur transparente.
Cette pratique permet aux utilisateurs de certains pays de payer sans quitter l’interface principale de l’application.
Les applications de paiement pour système d’exploitation mobile
Ce type d’application fait référence à un service de portefeuille numérique spécialement conçu sur le système d’exploitation d’un appareil mobile.
Les exemples les plus connus sont Android Pay, Samsung Pay et Apple Pay. Ces applications offrent aux utilisateurs des paiements hors ligne compatibles avec les QR codes et des services de paiement en ligne transparents.
Les applications de paiement en devises étrangères
Cette catégorie d’applications permet aux utilisateurs d’effectuer des transactions monétaires dans plusieurs devises. Elles sont souvent préférées aux services bancaires traditionnels, car elles offrent des frais de conversion inférieurs à ceux de la plupart des banques traditionnelles.
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Les principales fonctionnalités d’une application de paiement
L’échange de devises
L’utilisateur disposant de fonds dans son portefeuille électronique peut envoyer de l’argent au destinataire de son choix, et il peut également recevoir des fonds d’autres utilisateurs de l’application.
Les analyses intelligentes
Dans le but de promouvoir des pratiques de dépenses responsables, les applications de paiement permettent aux internautes de :
- voir les dépenses sur une période spécifique,
- planifier les dépenses futures,
- fixer des objectifs d’épargne.
L’authentification multifacteur
Afin d’empêcher l’accès non autorisé et les potentiels piratages, des mots de passe à usage unique, des codes PIN et de la biométrie sont mis en place.
Ces pratiques garantissent la sécurité des utilisateurs, et leur évitent de transférer accidentellement des fonds.
La compatibilité bancaire
En plus de permettre d’envoyer de l’argent, les développeurs d’applications de paiement ont également introduit la possibilité d’envoyer des fonds directement sur des comptes bancaires traditionnels.
L’assistance client
Pour venir en aide aux utilisateurs 24 h/24 et 7j/7, l’interface utilisateur comprend souvent une messagerie utilisant l’intelligence artificielle, afin de résoudre une problématique et de répondre immédiatement aux questions.
L’assistance virtuelle ne remplace pas le service client traditionnel, mais permet d’aider en un temps record les problématiques simples.
Les étapes clés du développement d’une application de paiement
1. L’étude de marché
Comme pour tout lancement de produit ou de service, avant de développer une application payante, il est nécessaire d’effectuer une étude de marché. Cela permet de vous assurer qu’il existe une réelle demande pour ce que vous proposez.
Étudiez l’industrie des paiements en ligne, examinez de plus près ce que font vos concurrents et déterminez exactement comment votre application de paiement ajoutera de la valeur sur ce marché déjà très concurrentiel.
2. Le type d’application
Choisissez le type d’application de paiement à développer en fonction :
- des valeurs de votre entreprise,
- des objectifs spécifiques,
- du secteur de votre marché cible.
Par exemple, les clients seraient-ils satisfaits d’une application autonome telle que PayPal intégrée à la plate-forme que vous proposez ? Ou bien préféreraient-ils une application de paiement dédiée et transparente entièrement intégrée aux autres services offerts par votre solution ?
3. Les tests de l’audience cible
Même si le lancement d’une nouvelle application comporte certains risques, vous pouvez les atténuer en étudiant attentivement les habitudes et les désirs de votre public cible. Des recherches de preuve de concept (POC), des entretiens, des groupes de discussion et des enquêtes, vont vous aider à comprendre comment créer des applications qui répondent précisément aux attentes de vos utilisateurs.
4. La conception
La phase de conception commence par la structuration des données de faisabilité dans une carte mentale pour fournir un aperçu visuel de l’application souhaitée.
Au cours de cette phase, les développeurs :
- Conçoivent l’interface utilisateur et l’interface de l’application conformément aux spécifications,
- Optimisent l’interaction de l’utilisateur,
- Alignent l’ensemble du processus sur les objectifs commerciaux.
5. Le produit minimum viable (MVP)
Avant de lancer une nouvelle application de paiement, il est important de tester le marché avec le MVP. Au cours de cette phase, les développeurs :
- Corrigent les erreurs de programmation.
- Optimisent l’intégration de la technologie
- Testent les fonctionnalités de l’application.
Cela implique souvent un nombre limité d’utilisateurs finaux réels qui testent le MVP et fournissent des commentaires précieux à l’équipe de développement pour s’assurer que l’application fonctionne aussi bien que possible.
6. Le lancement et la maintenance
Après avoir lancer une nouvelle application de paiement, les développeurs continuent à affiner tous les aspects du fonctionnement de l’application.
Cela comprend la surveillance des commentaires et des analyses des utilisateurs pour identifier les bugs et les corriger rapidement, et développer de nouvelles fonctionnalités en fonction des besoins et de la dynamique du marché.
